BIG i BIK

Bardzo często zdarzają się pomyłki polegające na zamienianiu ról instytucji BIK i BIG. To drugie, czyli Biuro Informacji Gospodarczej jest w zasadzie instytucją rejestrującą wyłącznie dłużników. W różnym momencie można trafić do bazy tej instytucji, inne warunki spełniają zarejestrowane w BIG osoby fizyczne, inne przedsiębiorstwa, zawsze jednak podstawową ich wspólną cechą jest to, że nie regulują należności terminowo. Biuro Informacji Kredytowej natomiast przechowuje informacje o wierzycielach także wówczas, jeśli regulują oni swoje zobowiązania systematycznie. Niemniej jednak, choć sposoby działania obu tych instytucji są nieco różne, to cel pozostaje niezmienny- zapewnienie jak największego bezpieczeństwa i uwiarygodnianie historii kredytowej kredytobiorców. Nie są to instytucje zależne od siebie w żaden sposób, al. Oczywiście współpraca między nimi odbywa się w każdych warunkach. Dane BIG-u adresowane są głównie, choć nie wyłącznie do przedsiębiorców, którzy chcieliby sprawdzić wiarygodność kredytową nowych kontrahentów. Obie instytucje oferują dostęp do informacji zgromadzonych na temat dłużnika, o ile ten wystąpi z prośbą o udostępnienie danych zgromadzonych przez dane biuro na jego temat. Ocena punktowa. Aby ocena, jaką kredytobiorca otrzymuje w rejestrze Biura Informacji Kredytowej, była maksymalnie wiarygodna BIK stosuje specjalny system punktowy. Ilość udzielanych punktów zależy od terminowości spłat. Wszelkie nieterminowe spłaty, przekroczone limity kart kredytowych. Również częste przekraczanie limitu powoduje obniżenie oceny punktowej. Ogólnie rzecz biorąc, wszelkie odstępstwa od umowy kredytowej, zaniżać mogą uzyskaną przez kredytobiorcę ocenę punktową, a tym samym zaniżać, w oczach instytucji kredytujących wiarygodność kredytobiorców. Każde zaniżenie oceny punktowej może oddalać kredytobiorcę od pozytywnej decyzji kredytowej w przyszłości, jednak z drugiej strony żaden bank nie odrzuci wniosku przy minimalnej obniżce wyniku punktowego. Ważne są również podstawowe zabezpieczenia kredytu, do których historia kredytowa nie należy, niemniej jednak jest wciąż ważnym elementem oceny zdolności kredytowej. Sprawdzić własną ocenę punktową może każdy, po złożeniu w Biurze Informacji Kredytowej odpowiedniego wniosku, którego wzór znajduje się na witrynie internetowej Biura Informacji Kredytowej. Ważne jest jedynie, aby niedotrzymywanie umowy jeśli się zdarza to jedynie w wyjątkowych sytuacjach.

Uzyskiwanie danych. Dane, które trafią do rejestrów Biura Informacji Kredytowej nie tkwią tam poza kontrolą wierzyciela. W każdym momencie można wystąpić do tej instytucji z prośbą o udostępnienie raportu, zawierającego pełną informację o wierzytelnościach. Prawo gwarantuje możliwość bezpłatnego, dwukrotnego w ciągu roku pobrania własnej historii. Różne wersje raportów mogą być odpłatne, ale też różne informacje mogą zawierać. Ważne jest, aby od czasu do czasu sprawdzić własną historię, aby skontrolować poprawność i aktualność zawartych w rejestrze danych. Wszelkie dane są udostępniane tylko uprawnionym podmiotom, w związku z czym ma się pewność, ze zgromadzone informacje będą wykorzystane zgodnie z prawem i wyłącznie w określonym celu. Prawo dostępu do gromadzonych o kredytobiorcy danych umożliwia mu sprawdzenie własnej historii i dokonanie samodzielnie wstępnej oceny zdolności kredytowej w procesie ubiegania się o kolejny kredyt. BIK nie jest pod tym względem wyjątkową instytucją, bowiem wszystkie biura zajmujące się rejestracją danych o długach umożliwiają osobom zarejestrowanym wgląd i prawo poprawy własnych danych. O tym prawie należy pamiętać i z niego korzystać.

Biuro Informacji kredytowej

Od tysiąc dziewięćset dziewięćdziesiątego siódmego roku każda osoba zaciągająca kredyt lub pożyczkę w dowolnej niemal instytucji finansowej figuruje w rejestrach instytucji nazwanej Biurem Informacji Kredytowej. Jest to jednostka, której zadaniem jest przechowywanie przez określony czas informacji o zobowiązaniach dłużników, zarówno osób prywatnych jak i firm. Dane gromadzone przez BIK służą bankom i spółdzielczym kasom oszczędnościowo kredytowym do oceny wiarygodności i zdolności kredytowej osoby ubiegającej się o pożyczkę. Nie chodzi też wyłącznie o osoby zalegające z płatnościami, bowiem Biuro Informacji Kredytowej posiada też informacje o klientach regularnie spłacających swoje zobowiązania. Nie od dziś bowiem wiadomo, że posiadanie pozytywnej historii kredytowej jest bardzo pożądane, w związku z czym BIK ma możliwość przechowywania danych również po uregulowaniu należności przez dłużnika. Dodatkowo każda osoba zarejestrowana w dokumentach BIK-u ma możliwość sprawdzenia własnej historii i wiarygodności kredytowej. Jest to usługa oferowana w podstawowym zakresie bez dodatkowych kosztów, a jej rozbudowane warianty są obciążone odpowiednią opłatą. Kiedy dane trafiają do BIK? Banki nie mają obowiązku informowania Biura Informacji Kredytowej o kredytach, jakich danej osobie udzielają, niemniej jednak najczęściej w momencie zawarcia umowy kredytowej z bankiem czy spółdzielczą kasą oszczędnościowo kredytową instytucja kredytująca informuje BIK o tym, komu udzieliła wsparcia finansowego, wraz z danymi dłużnika oraz informacjami o wierzytelności, przez co rozumieć należy wysokość oprocentowania, okres kredytowania i inne. Również w momencie uregulowania część lub całości należności dane te są aktualizowane, więc nie ma problemu z błędnymi danymi. Klient może oczywiście na bieżąco kontrolować zawartość własnego rejestru, mając przecież prawo do wglądu i poprawiania swoich danych osobowych, niemniej jednak ich zmiany nie dokonuje bezpośrednio Biuro Informacji kredytowej, ale instytucja kredytująca. Mając na uwadze własną pozytywną historię kredytową warto czasem sprawdzać poprawność danych zapisanych w systemie BIK. Biuro nie jest instytucją rejestrującą dłużników, więc dane kredytobiorcy przechowuje również w przypadku terminowej regulacji należności. Jeśli kredytobiorca nie zadecyduje inaczej to jego dane zostaną usunięte z BIK po uregulowaniu wszystkich należności względem banku.